預售屋的有趣經驗
從開始投資房地產後，有四次預售屋交屋的經驗，自住(有的是幫家人驗的)和投資的都有。發現無論戶數多寡，地點，價格高低，大家交屋前說的話都一樣...
1.有住戶開始慫恿其他住戶驗屋完不要輕易簽名
2.有住戶開始罵這個建商有多爛，驗屋狀況很差
3.討論冷氣室外機能不能超過欄杆、能不能掛在某某地方
4.討論陽台能不能裝窗戶、隱形鐵窗
5.各種團購，熱水器，濾水器，家電，窗簾能團的都團
其他還有各式各樣有趣的事，幾乎都大同小異，唯一共同點就是大家會一起罵建商，即使是我在四次預約經驗中品質比較好的建商，也是被罵的很慘..
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投資應該從理債開始，開始理財的5個步驟
大部份的新手投資者都會從定期定額開始投資，這是一個好的開始，但每個月定期定額個2、3000元對你未來的幫助其實不大。
1.檢視自己的負債，利率高於3%的負債應該優先償還（信用卡循環利息、信貸...），房貸、車貸這種利率比較低的可以慢慢還
2.了解自己每個月的花費，分成「消費」、「浪費」、「投資」三類，投資不只是投資股票，買書，買課程等等增加自己能力也是投資，社會新鮮人應該把投資自己放在第一優先
3.增加自己的收入，月薪五萬以下的話，開源會比節流更有效果，增加自己能力取得比較高的薪水比把錢拿去投資更有效
4.訂定投資目標，是10年後買房的頭期款、小孩18歲上大學的教育基金、或是40年後你的退休金
5.根據不同的需求，投資尺度的長短，最後再去決定定期定額要購買的標的物，累積自己的投資知識
先把1~4項做好，會比直接開始投資更有效率
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你是買房派還是租屋派？
在台灣問這個問題應該90%以上的人都是買房派吧（排除買不起這件事...），但是在日本，房價和收入比沒有台灣這麼誇張，在買得起的情況下很多人還是選擇租房。
記得剛去日本的時候單身的同事幾乎都是租房，有了家庭之後會慢慢往郊區移動，買房的比例就增加了。
前陣子看到日本電視台的調查，114組人裡面有63組選擇買房，51組選擇租房，想買房的比例竟然超過租房了！
老實說有點出乎意料之外，難道這幾年日本房地產的大漲，又重燃日本人對不動產的信心了嗎！目前公司的同事因為都是有家庭的，也全部都買了自有房。
投資理財
2024/10/08
日本人不需要買保險？
日本人從某個方面來說不太需要買保險，因為日本有個叫「高額療養費」的制度。
每個月(從1號到當月的最後一天來計算)的最高醫療負擔的額度有一個上限，所以即使動了個好幾百萬的手術，也不需要付到上百萬。
高額療養費制度會根據收入的不同，而有所不同
月收83萬以上：252600+(總醫療費-842000)*1%
月收53~79萬：167400+(總醫療費-558000)*1%
月收28~50萬：80100+(總醫療費-267000)*1%
月收26萬以下：57600
低所得者：35400
假設月收44萬，動了個100萬的手術，自己需要負擔的費用就是
80100+(1000000-26700)*1%=87430日幣，真的是日本健保裡面很重要的制度。
但如果你的手術分成好幾個月開，或是吃很貴的藥物，住院房間升級、餐費等等就沒辦法使用這個制度了，這時候就只能用存款或是私人的保險來補足。
但嚴格說起來，比起台灣健保制度看小病便宜，生大病的時候很貴來說，日本的健保制度個
人生3大資金需求
1.小孩教育費
2.買房
3.退休金
如果不生小孩又不買房就只剩下退休金要存了~~好像人生輕鬆了不少。不過不買房也是有租房的問題，需要考慮的地方還是滿多的。
搭配上次講到的資產計算的6個方法，假設20年後退休時需要1000萬，使用「減債基金係數」，複利3%來計算，每年只要存37萬2200就夠了！就算45歲零存款開始存，感覺還是很有機會呢！
從65歲退休的1000萬，一樣複利3%，想要用20年，就可以用「資本回收係數」來計算，一年可以花67萬2200元，單身的話生活品質應該還可以，但是生病、活太久或是老後租屋…等又是另外一個故事了…
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夫妻間的贈與竟然可能被課稅？
在日本看到這樣的新聞，有些超出自己的預期，跟大家分享一樣。
大家都知道贈與每年有一定的額度，台灣是每年244萬台幣，而在日本免稅額非常的低，只有110萬日幣。就連夫妻間的贈與也只是這個額度…但有些例外條件。
生活費不算是贈與！夫妻、小孩、兄弟姐妹…等，如果有扶養的義務的話，那給他們的「生活費」不會包含在贈與的110萬日幣以內。日本國稅局生活費的定義裡包含了伙食、租金、生病、教育費…等。
但除此之外，如果是把身上多餘的錢給太太，結果那筆錢拿來「投資」的話，就不是生活費，就會被當成贈與！
如果想贈與不動產等…比較大金額的物品的話，有個叫「おしどり贈与」的制度，適用於結婚20年以上的夫妻，但還有些額外的條件的樣子。
在台灣夫妻財產基本上是共有制的，沒有贈與的問題。但在日本是分開的，而且稅金方面非常的嚴格…110萬日幣真的一不小心就會超過了呢…
日本的國稅局是很可怕的…記得有一年少報了一個打工的5萬日幣的薪水，過幾個月就收到國稅局的信啦~
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退休需要1000萬，每個月要存多少呢？
制定資產計畫的 6 個方法，還滿實用的公式，很適合拿來計算該如何達成自己的目標。
單筆投入型
1.終價係數：現在有100萬，每年複利3%，10年後有多少錢。
2.現價係數：10年後需要100萬，每年複利3%，你現在需要有多少錢。
定期定額型
3.年金終價係數：每年存10萬，年利3%，存10年會有多少錢。
4.減債基金係數：10年後需要100萬，年利3%，每年要存多少。
取用本金型
5.資本回收係數：現在有100萬，每年複利3%，要花10年1年可以花多少。
6.年金現價係數：複利3%，每年想花10萬，連續10年，現在需要多少錢。
根據不同的需求，用不同的方法就可以簡單計算出該以存到多少錢為目標，階段性的前進。
搭配這張係數表，就能算出來了
投資理財
2024/10/02